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保單健診怎麼做?為什麼重要?一次弄清楚

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作者︱Laiya Chang

究竟保單健診有什麼好處?為什麼要定期進行保單健診?該如何健診?快跟著小花平台一次弄清楚!

不論是買咖啡、買衣服、買鞋子、買保養品、買日用品,小魚都習慣性地會比價,不是搶在會員日,就是集在火力在周年慶才購買。仔細想想,每年要花上好幾萬、繳交幾十年的保險,她卻完全不懂?這些年,因為摯友罹癌,卻面臨雖有5張保單,保險額度卻嚴重不足,這才提醒了她:保單健診的重要性!定期保單健診才能少花冤枉錢,將錢用在刀口上!快把塵封已久的神秘保單拿出來,重新進行檢視與規劃。小花平台保險顧問提醒你:保單不是買心安,而是要買你與家人的一生平安!究竟保單健診有什麼好處?為什麼要定期進行保單健診?該如何健診?快跟著小花平台一次弄清楚!


在台灣,保險的高普及率高居全球第一,平均每個台灣人都有2.3張保單。然而,雖然如此,大家對於保險認知卻有著一段極大差距,就因為覺得保險用語艱澀難懂、資訊不透明,所以逃避不去看?許多人在聽到保單健檢時,都誤以為是業務員的推銷保單話術,因此總是急著抗拒。其實,保單健檢的目的之一就是:幫助被保險人檢視手中保單,是否符合現階段的自身需求,以避免不必要的保費支出。也為了避免因為突發的意外與疾病,導致收入中斷,甚至身故影響家人的經濟生活。人生無常,與其考量10年、20年後的事,建議先完成現階段規劃更實際。


一、 正如體檢及早發現疾病及早治療 保單健診保障自己與家人的經濟安全


每年,你總會為定期做健康檢查,因為你明白及早發現、及早治療的道理。健檢對身體的重要性無庸置疑,那麼為保障身體、生命與家庭成員經濟安全做定期保單定期健檢,難道不是更加重要嗎?


二、 保單健診 檢視每年數萬元保費到底保什麼


先問問自己懂各種險種嗎?你的醫療險是不是只有「住院」才會理賠?醫療險有哪些除外責任你知道嗎?如果買了「意外險」,突然心臟病發去世會理賠嗎?捫心自問,如果看完問題腦袋裡仍是問號連連,那麼請你務必將保單拿出來閱讀。


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檢視一下:是否買了重複保障?是否買錯保險種類?……不要等到意外、無常降臨,到時才發現急需保險金救急,那時一切都為時已晚!


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三、檢視人情保單保障是否需要


就算不好意思退掉人情保單,也請好好思考人情保單內容是否符合自身現階段需求。建議你可依據以下3原則先進行初步檢視。


1. 先保大再保小


先保重大風險大的,例如:死亡、重大傷病、癌症、殘廢等若預算足夠,強烈建議再補強其他險種。


2. 以低保費購買高保障


以壽險保障來看,定期險可能只有終身險保費的 1/3 ~ 1/9,建議可以高額定期險搭配小額終身險,那麼所省保費則可再進行其他險種補強。


3. 先保當下再保未來


投保前請先評估,以當下可能的突發狀況先進行補強,而後再考慮未來長期穩定的風險。先規劃保障像是:重大傷病險、癌症險、殘扶險和醫療險後,再來考慮年老後的退休風險像是儲蓄險。


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四、 保單整合、整理 避免重複購買相同保障


透過定期保單健診,就能清楚知道自己與每個家庭成員的保障,如此一來,萬一意外發生時你與家人才更能掌握各項理賠事宜。


五、 年齡長了,需求變了;身分變了、責任變了 保障規劃產生缺口


你依然單身、未婚,但你必須知道有一天你/妳也會眉髮斑白、氣衰力弱,可能還須忍受病痛折磨、行動不便。不管未來如何,能夠肯定的會是你想擁有:安心、有尊嚴地樂享晚年。


或者,你結婚了也有了孩子,所肩負的是甜蜜卻又無比沉重的責任感。身為家中主要經濟支柱,如果哪天發生意外,是會壓垮這個家的。誰來負擔生活開銷、教養費,更遑論是長期照護所需的龐大醫療、復健及看護費。如果何規劃才能讓家人、孩子順利度過人生中的關卡?


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六、 身份轉變應修正 避免日後理賠糾紛


保單健檢的目的之一,即是在確認人生的不同階段,像是:學生時期、就業、結婚、生子、置產、退休等,不同階段有不同的責任重擔、不同的保障需求,透過不同人生階段或者至少每3年定期檢視保單內容,就能把該轉嫁的風險與資金缺口漸漸補足。定期進行保單健診,才能隨著需求調整保障內容、額度,也才能提醒自己該準備的資金缺口,讓保障漸漸到位。


再者,不管是是婚姻狀態、工作形態的改變,一旦身份轉變,請務必記得要聯繫業務員。先進行諮詢,是否需要進行職業等級、相關個資調整。不要以為只是換公司,工作內容相同,就可不必通知保險公司,畢竟職業等級是否需調整,決定權始終取決於保險公司!為了避免日後造成理賠糾紛,務必記得要修正基本資料。


七、間接確認保單未失效 保障不間斷


假如,你因為工作忙錄等因素,導致忘了按時繳交保費,這時若又因為搬家忘了更改保戶個資,那麼你很可能因此遺漏了保險公司所寄發的保費催繳通知單。直到申請理賠時,才發現保單早已失效,在這樣的情況下如果發生了任何意外或疾病,理賠金就必須自掏腰包了!


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