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無壓、無痛聰明省:10萬元旅費指日可待

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旅行是為了開心回家,唯有無壓無痛地玩,才能讓存錢規劃的旅行變得更無價!一只皮箱、兩片機翼、山峰層疊交錯,坐在飛機上的你像是倘佯在鬆軟雲海中,體內的寫意與快樂模式也跟著被啟動。旅行讓人心曠神怡,總能為自己注入滿滿電力,所以你計劃每年都要出趟遠門,但這至少需要10萬元的旅費。說到這裡,別打住這個夢想,想要規劃10萬元旅費,其實沒有想像中的難,快點聽小花平台娓娓道來。

目標1年:專款專用定存:每月零存整付9000元,1年穩定存下10萬元

「銀行定存」可說是操作壓力最小、風險最低的工具。以目前定期儲蓄存款的機動利率平均為1.198%來看,只要每月扣款9000元,以零存整付的方式存入定存,1年後,至少除了能存到10.8萬元的旅費,還能賺到利息。這裡所提到的「零存整付」儲蓄存款,意指每個月皆固定存入一定金額之本金,接著將本月之本金加利息滾入下一個月之本金,也就是說第2個月的本金會包括第1個月原來的本金及利息,再加上第二個月新存入之本金,依此類推……等到到期後連同加計之複利利息一併提領。建議可以設定在發薪日扣款,轉帳至旅遊帳戶,以避免偶然的購物狂上身產生不理性消費,影響了旅遊計劃。


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目標1年的保險商品可考慮「利率變動型增額終身壽險」,此類商品除了保單固定利率外,更有增值回饋分享金,讓你的保單儲蓄增值快又多。此外,保額年年增加,讓你終身獲得安心保障。


目標2年:定期定額買基金,每月扣款4000元,兩年收益超過10萬元

假如能夠將旅行規劃拉長為2年,就可以不必單單依靠定存的低利率,生活也能過得較彈性而不拮据。建議可以嘗試報酬率較高的投資工具,像是從「定期定額買股票型基金」下手。相較於一般股票,股票型基金較適合沒空盯盤的忙碌上班族,尤其它的波動度又比其他基金種類高,因此趨勢向上時,長時間獲得高報酬的機會也較大。假如是基金投資的新手上班族,建議對報酬率的預期先從2%、5%開始,選擇一檔較有把握成長的股票型基金,每月固定扣款4000元,以2年賺得10萬元旅費為目標。


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目標2年之保險商品可考慮「投資型保單」。此類保單適合推薦給想要定期定額投資的上班族,確實不失為最佳選擇之一。如果沒時間管理投資,此類商品還能供選擇全委投資帳戶,由投資專家來幫你管理投資,讓你輕鬆完成投資理財。


以原有存款賺配息輕鬆年領5萬

即使想要旅遊,帳戶裡也確實有一筆錢,但大多數人還是得考量房屋自備款、子女教養金、生活開銷等費用,因此不敢動到存款,也心無餘力去額外存錢,這樣難道就注定跟旅行說再見了嗎?以持有100萬元存款的上班族為例,假如能夠投入每年固定配息5%的債券型基金,就能在不傷及本金的情況下,年領5萬元利息作為旅遊用途,不必額外存旅費,兩年10萬元自然來。


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想利用原有存款賺配息,輕鬆年領5萬的小資族,可考慮躉繳投資型保單。此類商品可利用月配息基金的每月配息收入讓投資收益利滾利。同時也可以選擇0%保費費用率的後收型商品,讓每一分錢一開始都能被100%用來投資。除此之外,有全委投資帳戶的投資型保單亦是可以考慮的商品,其主要特色為:不用煩惱該如何投資,直接由投資專家來幫您投資理財,讓您投資、保障同時輕鬆擁有。


操作外幣,旅費、收益一起來

建議先到銀行開兩個戶頭,分別為「台幣戶頭」與「外幣戶頭」,接著開啟「網路銀行」功能,就能輕鬆在家連網買賣外幣。你可以趁著某些國家錢幣較便宜時,先買起來存放,以免未來要出國時遇上該國幣值大漲,這就率先省了一筆匯差了。再者,你也能趁著期望購買的外幣正在相對低點時,透過外幣匯率網頁,仔細評估是否應購買該外幣。「操作外幣存旅費」還有1個絕招,除了趁「外幣相對低點」時購買,利用「匯差」多存點旅費之外,有些外幣甚至還有「定存利率」(定期定額),這也是可以斟酌考慮的收益方式。


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想利用外幣操作獲得收益,可考慮美元利率變動型增額終身壽險。此類商品除了保單固定利率,更有增值回饋分享金。美元保單確實是多元資產配置的最佳選擇。此類商品只需繳費6年,即可獲終身保障,並且還能運用宣告利率計算增值回饋分享金,確實不失為一個好的理財工具。 

 

當然,先說好,凡事都應該要做好萬全準備。假如明年真想來一場長途旅行,那麼先省思以下問題。因為你不會希望,結束旅行回家後過的是苦不堪言的生活,甚至還會影響到家庭生計?一切都是為了實踐「旅行是為了開心回家」的宗旨。


先預留個人風險金

預留保險金(醫療險、意外險與汽機車責任險)、足以支應6個月以上生活開支的緊急準備金。


製作旅行費用預估表

旅行前記得要列出機票、住宿、交通、門票等重要開支,此外,《第一次自助旅行就上手》一書中建議「備用金」最好以多停留1週以上的生活開支,或是多1張單程機票的費用為參考值,以備不時之需。


至少記帳一季,了解自己消費習慣

立定目標數字後,可搭配記帳APP記錄日常收支,而後分析消費行為,即可抓出可儲蓄金額。尤其,建議記帳3個月,更能掌握收支,確實擬定存錢計劃。


清點可兌現資產

假如手中仍持有投資失利的股票、基金,何不趁著此時賣掉,轉做旅費規劃。當然,如果是趨勢持續看漲的就應該先留著,繼續觀望。


依照風險承受度理性分析後再投入

除了定存外,無論是股票型基金、債券型基金或是定存股,都具有一定的風險。務必在投入資金前,先了解工具的過去績效及個人風險承受度。

 

※ 資料參考:《CHEERS》、《天下雜誌》、《跟著貨幣去旅行:首席外匯策略師教你輕鬆玩、聰明賺》

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